Кредиты на ремонт квартиры и дома



Чем кредит на ремонт отличается от обычных потребительских кредитов, как его взять и чем он лучше нескольких мелких займов, обсудим этот вопрос.


Кредит на ремонт


Что представляет собой кредит на ремонт?

Кредит на ремонт выдается наличными под залог недвижимости. Сумма такого займа и срок погашения больше, чем у обычного потребительского кредита без залога. Процентные ставки по такому продукту колеблются от 15% до 25% годовых в зависимости от срока, предмета залога и формы подтверждения дохода заемщика. Ставка будет минимальной, вы приносите в банк полный пакет документов о платежеспособности и о залоге, плюс если недвижимость, которая выступает в роли залога, ликвидная и удовлетворяет требованиям банка.

На стадии обращения в банк вам необходимо хорошо оценить не только свои возможности, но и реальный срок выплаты кредита. Учитывайте то, что процентная ставка по нему выше, чем по ипотеке на покупку квартиры, и переплата по процентам, соответственно, существенная. Обычно кредиты на ремонт берут на срок от трех до пяти лет.

Как выбрать кредит на ремонт?

При выборе кредитного предложения обратите внимание на все детали и условия, в том числе:

  • наличие обязательств по страхованию заемщика и залогового имущества;
  • стоимость проведения оценочной экспертизы недвижимости;
  • размер комиссии при досрочном погашении;
  • точную процентную ставку.

С кредитом на ремонт, как и в случае с другими видами кредитования, самого главное — вовремя вносить ежемесячные платежи и по возможности после окончания своих проектов приступить к накоплению средств для досрочного погашения.

Чаще всего заем под залог недвижимости берут, чтобы не попасть в ситуацию, когда ремонт в квартире еще не завершен, а деньги уже кончились. В этом случае целесообразно взять один крупный кредит в банке на длительный срок с понятным графиком платежей.

Если вы решитесь на несколько мелких кредитов не только в банке, но и у физических лиц (знакомых, родственников и т. д.), то идете на определенный риск. Во-первых, несколько займов обходятся дороже, чем один. Во-вторых, возможны конфликты с займодавцами — если вы не сможете вовремя отдать все суммы или если вас потребуют вернуть деньги досрочно. Кредит в банке гораздо более предсказуемый.

Ремонт квартиры является затяжным процессом, который может быть связан с недостаточным количеством средств. Чтобы ремонтные работы продвигались быстрее, любой может оформить кредит.

Многие ведущие банки РФ предоставляют возможность получить заем на ремонт квартиры на выгодных условиях. Рассмотрим предложения.

Стоит ли брать ли кредит на ремонт квартиры?

Если у гражданина отсутствуют деньги на ремонт жилья, он может обратиться в банк. Финансовые организации предлагают три варианта решения проблемы:

Нецелевой потребительский кредит на ремонт квартиры. Условия предоставления:

  • Минимальный пакет документов:
    • паспорт;
    • справка о доходах;
    • копия трудовой книжки.
  • В некоторых случаях необходимо предоставить поручителя;
  • Особенность: небольшая сумма и высокие проценты;
  • Клиент может потратить полученные средства на свое усмотрение, так как необходимости отчитываться перед банком о целях кредита нет.

Целевой кредит под залог жилья или автомобиля. Особенности:



  • Больший размер средств с уменьшенной ставкой по процентам;
  • Не нужно отчитываться перед кредитором о цели кредита;
  • Есть дополнительные расходы, связанные с оценкой и страховкой собственности;
  • Есть риск остаться без жилья в случае не выплаты долга.

Целевой кредит — наиболее выгодный заем на ремонт жилья. Особенность кредита в том, что клиенту нужно составить договор со строительной компанией и предоставить банку смету на предстоящие расходы по ремонтным услугам.

Что выгоднее?

  • Если клиент будет делать ремонт самостоятельно и для выполнения задуманного ему нужна небольшая сумма денег, лучше всего оформить нецелевую ссуду (первый вариант);
  • В случае покупки квартиры и необходимости проводить в ней ремонт с нуля — целевой потребительский кредит;
  • Заем под залог собственности подойдет тем, кто имеет стабильный доход, но не может выделить крупную сумму денег сразу на все необходимые работы. В случае, когда заработок небольшой или нестабильный рисковать своей недвижимостью ради ремонта не стоит, лучше небольшими темпами улучшать собственные аппартаменты, оформляя, к примеру, небольшие онлайн займы на карту и возвращая их в срок.

Где взять кредит на ремонт квартиры без справок и поручителей?

Наиболее выгодные предложения предоставляют учреждения:

Ренессанс Кредит:

  • Процентная ставка: от 11,9%;
  • Максимальная сумма: 700 000 рублей наличными;
  • Срок погашения: до 5 лет;
  • Преимущества программы: заполнение и рассмотрение заявки в течение нескольких минут. В случае положительного вердикта получение средств в день обращения.

ОТП банк предоставляет потребительский кредит на таких условиях:

  • Одна из самых низких процентных ставок: от 14,9%;
  • Максимальный размер средств: до 750 тысяч руб.;
  • Срок погашения: 60 месяцев;
  • Особенность: доступно частичное или полное досрочное погашение без взимания комиссии.

Восточный банк предоставляет потребительскую программу, включающую:

  • До 200 000 рублей с процентной ставкой от 15% годовых;
  • Из документов предоставляется только паспорт;
  • Время рассмотрения заявки занимает несколько минут.

Совкомбанк предлагает клиентам оформить продукт «Денежный кредит 12% плюс» на условиях:

  • Размер средств: 100 000 руб.;
  • Срок: 12 месяцев;
  • Ставка: 12%;
  • Особенность: разрешение на выдачу средств пенсионерам до 85 лет.

Кредит на ремонт квартиры в Сбербанке


Кредит на ремонт квартиры в Сбербанке

Чтобы получить ссуду на ремонт жилья в Сбербанке, можно воспользоваться одним из вариантов:

Заем без обеспечения подойдет тем, кому деньги нужны срочно. Условия предоставления:



  • Минимальный размер средств: 15 тысяч руб.;
  • Максимальная сумма составляет 3 миллиона рублей;
  • Ставка: от 13,9%;
  • Срок кредитования: до 5 лет.
  • Особенность: процентная ставка будет ниже для клиентов зарплатного проекта и держателей пенсионных карт.

Потребительская ссуда с поручительством предоставляется с учетом условий:

Предоставив поручителя, максимальный размер средств: 3 000 000 рублей можно увеличить;

  • Ставка: от 12,9% годовых;
  • Срок погашения: от 3 до 60 месяцев.
  • Кредит подойдет тем, кому нужна большая сумма денег в долг. Однако помните, что найти поручителя по кредиту не просто, так как это большая ответственность.

Заем под залог собственности:

  • Минимально можно получить 50 тысяч рублей;
  • Максимальный размер средств составляет 10 миллионов руб.;
  • Ставка: от 12,5%;
  • Срок погашения: 20 лет;
  • Особенность: банк выдает 60% от оценочной стоимости жилья. В качестве залога может выступать: жилой объект, земельный участок, гараж, автомобиль.

Независимо от выбранной кредитной программы, клиенту необходимо предоставить в Сбербанк:

  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. СНИЛС;
  3. Справку о доходах;
  4. Трудовую книжку;
  5. При оформлении займа с залоговой собственностью предоставить документы на имущество.

Преимуществом программ Сбербанка является то, что деньги можно потратить на любые цели без предоставления отчета о проделанных действиях.

Таким образом программ, предполагающих получение денег именно на ремонт жилья немного, а если они есть, то это целевые ссуды. Выгода состоит в том, что деньги выдаются под приемлемый процент. Минус — отсутствует возможность распоряжаться кредитом на свое усмотрение, так как требуется полный отчет в банк.


автор статьи

Анатолий Рыцев / Мастер - универсал, автор сайта

Мастер - универсал. Занимается внутренними и фасадными отделочными работами всех видов: малярка, штукатурка, оклейка обоев, все виды плиточных работ, а также строительством загородных домов и растениеводством.



ВОЗМОЖНО ВАМ ТАКЖЕ БУДЕТ ИНТЕРЕСНО: