Время от времени квартиру необходимо ремонтировать. Капитальный ремонт проводится редко, а небольшие косметические доработки приходится проводить регулярно. Не всегда есть свободные деньги, чтобы осуществить такой ремонт. Есть несколько возможностей получения денег, если банковский счет пуст.
Нужно ли финансировать ремонт
Сначала необходимо ответить на вопрос, правильно ли собирать финансы на ремонт. Лучшим способом оплатить модернизацию дома станет постепенное накопление денег и использование собранных средств. С большой вероятностью возникнут непредвиденные траты или потребуются существенные расходы на благоустройство жилища.
Чтобы выбрать способ финансирования ремонтных работ, нужно сравнить свой ежемесячный доход и с масштабом проекта модернизации и скоростью окупаемости инвестиций. Нужно ответить на следующие вопросы:
Наличие свободных средств на ежемесячные платежи
Сроки предполагаемого ремонта
Влияние ремонта на изменение рыночной цены на квартиру или дом
Если финансовое положение позволяет, и цена дома в результате проведенных работ повысится, то разумно осуществить дополнительные вложения.
6 способов использовать заемные средства на ремонт
Существуют следующие решения получения денег на ремонт дома:
Оформление кредита
HELOC – линия, использующая собственный капитал
Ссуда под залог жилья
Рефинансирование существующих заимствований
Использование кредитной карты
Ссуды от государства
Оформление кредита
Необеспеченные кредиты, предоставляемые банками или финансовыми организациями, обладают тем несомненным достоинством, что не нужно закладывать квартиру банку. Величина процентной ставки зависит от кредитного рейтинга. При согласии со всеми условиями выдача денег осуществляется быстро. Некоторые кредитные организации перечисляют средства на счет за один день.
Кредиты на ремонт квартиры имеют меньший размер и небольшие сроки погашения по сравнению со средствами, выдаваемыми под залог имущества. Это особенно ощутимо в случае плохой истории у заемщика. Часто кредиторы взымают дополнительную комиссию за рассмотрение заявки, выставляют высокие пени за просроченные платежи. Иногда даже требуется предоплата по кредиту на модернизацию жилья. Разумнее перед подачей заявки на выделение денег сравнить предложения по размеру процентных ставок, условиям погашения и комиссионным сборам.
HELOC – кредитная линия, использующая собственный капитал
Кредитная линия, которая использует в качестве залога собственный капитал дома, называется HELOC. Когда кредит обеспечен дополнительными активами, то можно рассчитывать на повышение суммы предоставленных денег при низких процентных ставках. HELOC относится к возобновляемым кредитам. Можно получать дополнительную сумму до тех пор, пока не будет достигнут лимит заимствования.
HELOC подходит для финансирования крупных проектов по благоустройству дома. С HELOC можно в кратчайший срок получить доступ к требуемому количеству средств на ремонт.
Кредитная линия HELOC открывается только тем, кто обладает оговоренным капиталом. Необходимо иметь не менее 15-20 % капитала в жилище, чтобы претендовать на оформление HELOC.
HELOC выдается с плавающей процентной ставкой. При неблагоприятной ситуации на рынке платежи могут заметно возрасти. Это надо учитывать, потому что выдача денег проходит под залог дома. Если платежи не будут проходить вовремя, то кредитор потеряет право выкупа недвижимости.
Кредит под залог жилья
Альтернативой является получение денег под залог дома или квартиры. Для такого кредита иногда используют название второй ипотеки. По аналогии с кредитом, предназначенным на улучшение жилищных условий, выплаты делаются единовременно. Погашение происходит равными платежами каждый месяц в течение срока, на который оформлен кредит.
Кредит под залог жилья обычно имеет фиксированный процент, поэтому можно не беспокоиться о рыночных колебаниях. К недостаткам такого получения средств можно отнести меньшую вариативность действий по сравнению с HELOC.
Такой кредит позволяет единовременно получить необходимый объем денег на осуществление проекта по модернизации дома. При детально разработанном проекте и правильно рассчитанных затратах кредит под залог жилища является лучшим способом кредитования. Следует ответственно относиться к выплатам. При неоднократной задержке платежей можно лишиться права выкупа своего имущества.
Рефинансирование действующего кредита
Проводя рефинансирование долгов, можно заменить существующие обязательства заимствованием на большую сумму с меньшей процентной ставкой. Полученные при такой операции дополнительные финансовые ресурсы можно направить на модернизацию дома.
При выборе варианта с рефинансированием нужно полностью осознавать недостатки такого способа. При рефинансировании возникают дополнительные расходы, связанные с появлением нового финансового обязательства. При рефинансировании долгов на больший срок время погашения увеличится. Рефинансирование следует рассматривать, если есть возможность взять новый кредит под более низкий процент, чем выплачивается по старым финансовым обязательствам.
Кредитная карта
Иногда достаточно провести частичное обновление. Например, ремонт ванной, кухни или одной из комнат. Для финансирования расходов можно воспользоваться кредитной картой. Многие карты позволяют осуществлять беспроцентные заимствования на несколько месяцев. Достаточно вовремя погасить взятую сумму, чтобы избежать процентов. Так удастся сделать небольшие улучшения жилплощади без увеличения расходов.
Многие кредитные карты также представляют значительный кэшбек. Получается, что с возрастанием расходов на благоустройство можно сэкономить больше денег.
Прежде чем воспользоваться описанным способом, нужно оценить риски, возникающие при осуществлении больших трат по карте. При нарушении оговоренных сроков погашения придется оплачивать процентные ставки, которые существенно выше переплат, возникающих при других возможностях кредитования.
Тем более нельзя использовать обычную кредитную карту, при использовании которой возврат суммы осуществляется через месяц. Нужно избегать предложений с процентными ставками, которые могут меняться. При неблагоприятном изменении условий расходы на обслуживание могут заметно возрасти.
Ссуды от государства
Можно подумать о получении государственного займа. Такой займ сэкономит на страховке и процентах.
Есть государственный займ для улучшения жилья. Заимствование может доходить до 500 000 рублей без залога имущества. Такое заимствование обеспечивает средства на ремонт, если жилье приобретено недавно и нужно заняться его модернизацией. Обязательным условием такого займа является выполнение требований при расходовании денег. Некоторые работы не могут быть оплачены этим займом.
Отдел субсидий рефинансирует средства в размере полной стоимости дома. При проблемах с выплатой платежей такая кредитная гарантия станет для вашего кредитора страховкой.
Нормы
Сад и огород
Электрика
Строительные материалы
